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Con el auge del comercio electrónico y los sistemas de pago digitales, muchas personas se muestran menos reacias a pedir dinero prestado. Numerosas entidades financieras ofrecen una amplia gama de préstamos con diferentes tipos de interés y plazos de amortización.
A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales no requieren garantía y pueden ser sin aval. Sin embargo, un préstamo personal puede afectar su historial crediticio.
1. HFLS
La Sociedad Hebrea de Préstamos Gratuitos (HFLS, por sus siglas en inglés) es una entidad crediticia sin fines de lucro que ofrece préstamos sin intereses a personas con dificultades financieras. La organización se compromete a ayudar a las personas a alcanzar la seguridad económica a largo plazo, respetando su dignidad en todo momento. Ofrece diversos préstamos para cubrir una amplia gama de necesidades, como educación, empleo y vivienda. Además, imparte cursos de capacitación empresarial para ayudar a emprendedores a lanzar y desarrollar sus negocios. Sus préstamos están disponibles para una población diversa, incluyendo personas de todos los orígenes.
Para optar a un préstamo de HFLS, debe residir en los cinco distritos de la ciudad de Nueva York, Westchester o Long Island; tener un ingreso familiar anual bajo o moderado; y contar con uno o dos avalistas cualificados (según el programa de préstamo específico). El personal de HFLS está disponible para ayudar a los solicitantes con el proceso de solicitud y responder a cualquier pregunta que puedan tener. El sitio web está disponible en inglés, pero cuentan con personal que habla ruso y español para brindar apoyo a los solicitantes que no hablan inglés.
HFLS ofrece una amplia gama de programas de préstamos con interés del 0% para individuos y familias. Estos incluyen préstamos para adopción y costos de tratamientos de fertilidad; consolidación de deudas; gastos de atención médica; pagos de capital para apartamentos Mitchell-Lama; creación o expansión de pequeñas empresas; y mejoras de infraestructura en instituciones judías. La organización fue fundada en 1892 y desde entonces ha ampliado sus servicios para satisfacer las crecientes necesidades de los residentes de la ciudad de Nueva York.
2. Banco de Nueva York Mellon
BNY Mellon es una empresa global de gestión de inversiones https://financredito.es/prestamos-sin-papeleos/ . Ofrece servicios de valores, gestión de patrimonio y activos, y banca de inversión. Su historia se remonta a 1784, cuando se fundó como el Banco de Nueva York. Alexander Hamilton fue uno de sus miembros fundadores. Fue la primera empresa en cotizar en la Bolsa de Nueva York y es una de las instituciones financieras más antiguas de Estados Unidos.
El departamento de administración de hipotecas de BNY cuenta con la calificación “BBB+” de WalletHub, lo que indica que se le considera un prestamista seguro y confiable. Esta calificación se basa en las reseñas de prestamistas hipotecarios de WalletHub y en las calificaciones de otros sitios web de renombre. La compañía cuenta con un comité de crédito que supervisa todos los nuevos préstamos, modificaciones y refinanciamientos. Entre sus miembros se encuentran el gerente sénior del grupo de finanzas estructuradas y especializadas, un representante o persona designada para la gestión del riesgo crediticio y el director de servicios hipotecarios comerciales. Además, la compañía dispone de un equipo que trabaja con los prestatarios para regularizar los préstamos morosos.
En lo que respecta a préstamos hipotecarios, la empresa mantiene una relación consolidada con Fannie Mae. Además, participa en el Programa Federal de Refinanciamiento Hipotecario Asequible (Home Affordable Refinance Program), que ayuda a los propietarios a ahorrar dinero refinanciando sus préstamos existentes con tasas de interés y cuotas más bajas. Al 31 de diciembre de 2019, la empresa administraba un total de dos préstamos principales y supervisaba a dos subadministradores con un saldo pendiente combinado de 1,8 millones de dólares.
3. Cooperativa de Crédito de Nueva York
Las cooperativas de crédito son una excelente opción para los residentes de Nueva York que desean ahorrar dinero y obtener mejores tasas de interés. Ofrecen una amplia variedad de servicios, incluyendo cuentas corrientes gratuitas y una aplicación móvil que facilita la gestión de las finanzas desde cualquier lugar. Además, pueden proporcionar préstamos hipotecarios con bajas comisiones y préstamos personales con tasas competitivas.
CU of New York, una de las principales cooperativas de crédito de Nueva York en 2024, ofrece tasas competitivas en todo tipo de préstamos y un firme compromiso con los empleados municipales y los héroes locales de la ciudad, como paramédicos y bomberos. Los miembros también pueden acceder a más de 30 000 cajeros automáticos sin comisiones y 5600 sucursales compartidas en todo el país. Además, CU of New York ofrece banca en línea y móvil, una cuenta corriente con intereses y un programa de beneficios con descuentos en viajes, compras y restaurantes.
Zach cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector financiero, principalmente en préstamos, desarrollo de negocios y capacitación. Está comprometido a ayudar a los miembros de la Asociación de Cooperativas de Crédito de Nueva York a alcanzar sus objetivos, promoviendo los beneficios de la membresía y ofreciendo valiosos recursos y programas.
Anteriormente, Kim trabajó como especialista en precalificación de préstamos en OwnersChoice Funding. Le apasiona la singular y sólida relación entre las cooperativas de crédito y sus miembros, y disfruta trabajando con la comunidad cooperativa. A lo largo de su trayectoria profesional, ha brindado un alto nivel de servicio y apoyo, ayudando a sus colegas y miembros a alcanzar sus objetivos. Es licenciada en Educación por la Universidad del Sur de Florida.
4. Banco Comunitario de Nueva York
El New York Community Bank es una entidad financiera regional independiente con 223 sucursales en cinco estados. El banco opera bajo diferentes nombres comerciales, según la zona de residencia. Por ejemplo, los residentes de la ciudad de Nueva York encontrarán sucursales bajo los nombres de Queens County Savings Bank, Richmond Savings Bank y Staten Island Savings Bank. Los residentes de Brooklyn, Queens, Manhattan y Westchester pueden visitar las sucursales del banco bajo el nombre de Roslyn Savings Bank.
Independientemente de la marca que utilice, el New York Community Bank ofrece una variedad de productos financieros, incluyendo certificados de depósito y cuentas corrientes y de ahorro tradicionales. El banco también ofrece hipotecas y préstamos comerciales. Quienes busquen una hipoteca pueden elegir entre préstamos a tasa fija y a tasa variable. Además, el New York Community Bank ofrece cuentas del mercado monetario y cuentas IRA.
La empresa recibió recientemente una inyección de capital de mil millones de dólares de Liberty Strategic Capital y fondos gestionados por Hudson Bay Capital Management, Reverence Capital Partners, Citadel Global Equities y otros inversores institucionales. En diciembre de 2022, el banco sustituyó a su director ejecutivo, Thomas Cangemi, por Alessandro DiNello, antiguo director ejecutivo de Flagstar Bank. Como resultado, el liderazgo de la empresa es sólido y estable. El New York Community Bank opera en un nicho de mercado que muchos prestamistas regionales de mayor tamaño no cubren, con tasas de reembolso de préstamos muy superiores a la media del mercado libre.